11 excuses financières à arrêter de faire

Ranger de l'argent pour la retraite évoque toute une gamme d'excuses, et croyez-moi, je les ai tous entendus. Peut-être que vous êtes fraîchement sorti de l'école et que vous grattez pour vous en sortir ou que vous créez une famille et que vous économisez pour leur éducation; Peu importe votre place dans la vie, il est nécessaire de changer votre point de vue et de commencer à incorporer ce plan de vie crucial dans votre état d'esprit financier. Quelles sont les choses les plus courantes que nous nous disons pour éviter d'épargner pour la retraite? Oh, par où commencer!

Excuse 1: je ne peux pas me le permettre.
Près d'une personne sur quatre disent qu'ils n'ont pas d'argent pour contribuer à la retraite après que toutes les factures soient payées. Cela peut parfois ressentir cela, mais si nous pouvons trouver les 50 $ pour sortir pour dîner ou boire tous les vendredis soirs, nous pouvons trouver 200 $ par mois pour mettre un compte de retraite. Faites en sorte que cela se produise, même si vous devez le faire un dollar à la fois au cours du mois. Et si vous pensez que ranger 50 $ par semaine ne fera pas de différence, considérez ceci: contribuez 200 $ par mois pendant trente ans, et si votre argent augmente en moyenne 8% par an, vos contributions totales de 72 000 $ atteindront près de 300 000 $ si ranger pendant trente ans. Quand vous y pensez de cette façon, sauter ce dîner de mardi ordinaire ne semble pas si mauvais, le fait?

Excuse 2: Je suis jeune. Il y a beaucoup de temps pour économiser pour la retraite plus tard.
C'est l'un des mensonges de retraite les plus séduisants. Pendant un bon moment, il est vrai que la retraite est une façon de faire. (Même si vous avez cinquante-cinq ans, c'est encore au moins dix ans.) Mais plus vous reportez-vous à l'économie pour la retraite, moins vous gagnerez d'intérêt et plus il sera difficile pour vous d'économiser.

Un exemple: Alex et Jordan ont tous deux mis un peu plus de 90 000 $ dans leurs comptes de retraite au fil des ans, mais Alex a commencé à économiser (2 000 $ par an) à 22 ans, tandis que Jordan a commencé à économiser (environ 3500 $ par an) 20 ans plus tard à l'âge de 42 ans. Même s'ils ont tous deux mis le même montant total, Alex aura plus de deux fois plus d'argent à la retraite que Jordan lorsqu'ils atteindront l'âge de soixante-sept ans (suppose un taux de rendement annuel de 6%). C'est parce que son argent avait plus de temps pour grandir, il a donc pu en tirer plus que Jordan.*

Cela a fondamentalement changé ma vision de mon argent. Sérieusement, vous avez deux personnes qui ont mis le même montant en dollars dans leurs fonds de retraite. Celui qui a commencé vingt ans plus tard a contribué le même montant, mais qui s'est retrouvé avec moins de la moitié.

En tant que personne qui se soucie de faire fonctionner mon argent pour moi, ce visuel en dit long. Il s'avère que l'une des choses les plus intelligentes que vous puissiez faire est simplement d'obtenir du temps de votre côté. C'est ainsi que vous raccourcissez le travail acharné - en tirant parti du pouvoir de la composition d'intérêt et du fait que vous n'aurez qu'un nombre croissant d'obligations financières tirant sur vos cordes de bourse au fil des années.

Donc, ce n'est pas quelque chose que vous pouvez continuer à repousser. C'est quelque chose à aborder aujourd'hui. C'est maintenant.

Excuse 3: Quand je me marierai un jour, je n'aurai pas à m'inquiéter de l'argent.
Je parie que toutes les personnes mariées lisent ceci. Le mariage ne facilite pas automatiquement votre vie financière. L'effet du mariage sur vos finances dépend d'une multitude de facteurs: travaillez-vous tous les deux? Faites-vous tous les deux assez pour vous soutenir? Si l'un ou les deux vous ont été licenciés, pourriez-vous toujours vous permettre votre loyer ou votre hypothèque? Êtes-vous honnête les uns avec les autres au sujet de vos dépenses? Êtes-vous d'accord sur vos objectifs financiers? Aurez-vous des enfants? Si oui, faites-vous assez que l'un de vous puisse rester à la maison avec eux? Conclusion: c'est une excuse scandaleuse, et maintenant je bois du vin.

Excuse 4: qu'en est-il de la sécurité sociale? Je vivrai juste ça quand je prends ma retraite.
Peut-être que les retraités d'aujourd'hui peuvent dire ceci. Mais l'avenir de la sécurité sociale est incertain. Quiconque prend sa retraite dans les années à venir ne devrait pas compter sur cela en tant que. Si le système ne fait pas faillite et que vous pouvez planifier B? Je ne sais pas pour toi, mais c'est un risque que je ne prends pas.

Excuse 5: Je mérite de m'amuser avec mon argent aujourd'hui - je travaille dur pour ça.
je t'entends. Mais sauver pour la retraite par rapport à la vie maintenant n'est pas une proposition non plus. Vous pouvez faire les deux. Aussi, permettez-moi de le dire de cette façon: oui, vous méritez de profiter de votre argent maintenant, mais vous méritez également de ne pas compter les sous lorsque vous êtes vieux et gris.

Excuse 6: Un héritage arrive un jour.
Ceci est un cas de comptage des poulets avant de faire éclore. Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver à l'héritage (il pourrait être dévoré par des factures médicales, cela pourrait diminuer dans une crise financière, ou vous pourriez en avoir besoin pour rembourser les dettes ou les taxes de la succession). Bien sûr, ce serait bien d'hériter d'une manne et de pouvoir le mettre à votre retraite, mais compter sur cela n'est pas un plan; C'est un pari au mieux. Il est beaucoup plus sûr de planifier pour financer votre propre retraite, puis de profiter de votre héritage en bonus si vous en recevez un.

Excuse 7: Le marché est en baisse, alors pourquoi prendre la peine d'investir dans un compte de retraite?
Oui, le marché n'est pas fiable d'année en année, et oui, la valeur de vos investissements baissera sur un marché en baisse. Mais les baisses ne durent pas éternellement, et historiquement, sur de longues périodes, le marché a montré des rendements solides. Bien que les performances passées ne révèlent pas les rendements futurs, le S&P 500, par exemple, a en moyenne 9.28% des rendements annuels au cours des vingt-cinq dernières années.

Alternativement, disons que vous laissez votre argent sous votre matelas ou même dans un compte d'épargne portant 1% d'intérêt: vous allez perdre le pouvoir d'achat de ces dollars en raison de l'inflation (qui est estimé à 3%). Oui, avec le marché, vous vous ouvrez à certains risques mais avec le risque vient de récompenser.

Excuse 8: Je vais commencer à économiser quand le marché s'améliorera.
Personne ne peut prédire le marché. Personne. Donc, même s'il est vrai que vous ne pouvez pas chronométrer vos investissements parfaitement pour qu'ils augmentent, l'histoire a montré que si vous investissez régulièrement au cours des décennies, vos investissements devraient ressentir plus de hauts que de bas. Alors investissez pour le long terme et ne vous inquiétez pas pour les caissons mineurs maintenant. Si vous le faites, vous manquerez une occasion d'amasser de l'argent plus tard.

Excuse 9: Je pourrai utiliser les capitaux propres dans ma maison pour prendre ma retraite.
Bien sûr, vendre votre maison libérera beaucoup d'argent… mais alors où vivrez-vous? Et si le marché est en panne lorsque vous voulez vendre cette maison? Rappelez-vous la crise du logement il y a quelques années? Celui où des dizaines de milliers de presque retraités ont été laissés sans œufs de nid après que les valeurs de leurs maisons ont chuté? Ce n'est pas votre plan de jeu le plus intelligent.

Excuse 10: Je dois d'abord faire passer mes enfants à l'université, puis je peux me concentrer sur ma retraite.
Oui, l'université est une grande dépense, et vous devriez certainement l'économiser - c'est-à-dire une fois que vos propres besoins de retraite sont pris en charge. Si vous êtes un parent, c'est un instinct naturel de mettre l'avenir de vos enfants avant le vôtre. Mais pensez-y de cette façon: si vous n'économisez pas le montant total de l'enseignement collégial de vos enfants, vous pouvez toujours vous rabattre sur l'aide financière, les subventions, les bourses et les prêts étudiants pour aider à payer vos enfants. En ce qui concerne votre retraite, cependant, il n'y a pas de prêts. Permettez-moi de répéter: il n'y a pas de prêts. Tout ce que vous devrez vivre, c'est ce que vous avez enregistré. Pour cette raison, l'épargne pour la retraite devrait être votre principale priorité financière - toujours. Je comprends que vous ne voulez pas semer vos enfants ou les futurs enfants avec des prêts - quel parent serait?

Mais rappelez-vous que si vous payez pour le collège de vos enfants et que vous ne pouvez pas vous permettre votre retraite, vous finirez par mettre en charge vos enfants. Ils se sentiront obligés de vous aider à sortir à un moment où leurs propres familles en ont besoin financièrement.

Excuse 11: Je prévois de continuer à travailler même à la retraite.
Vous pouvez aimer votre travail, et c'est peut-être le genre de travail que vous pouvez même vous imaginer faire bien dans vos années 70 ou quatre-vingt. Mais même si c'est facile à dire maintenant, que se passe-t-il si vous ne trouvez pas de travail à ce stade de votre vie, ou si vous avez des problèmes de santé ou des obligations familiales qui vous empêchent de travailler? Bien qu'il n'y ait rien de mal à espérer un scénario le meilleur, il n'est pas sage de planifier un. Éliminez de l'argent maintenant pour que vous soyez prêt pour tout ce qui peut venir à votre rencontre. La dernière chose à laquelle je veux que vous traitiez, c'est un problème de santé et des problèmes d'argent en même temps.

* Remarque: Ceci est illustratif et ne reflète pas les bénéfices garantis au fil du temps. Les résultats réels peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché.

Réimprimé du livre financièrement Fearless: The Learnvest Program pour prendre le contrôle de votre argent par Alexa von Tobel, CFP. Copyright 2013 par Alexa von Tobel. Publié par Crown Business, une empreinte de The Crown Publishing Group, A Division of Random House LLC, une entreprise de Penguin Random House.