Combiner les finances 5 options pour gérer l'argent en tant que couple

L'une des questions que l'on me pose le plus souvent est de savoir comment je gère le partage des finances avec mon mari. C'est une question vraiment personnelle, mais je comprends parfaitement pourquoi on lui demande si souvent: il peut être vraiment difficile de comprendre comment partager de l'argent avec une autre personne lorsque vous avez passé la majeure partie de votre vie à le gérer vous-même. Cela peut également être une discussion difficile à avoir, surtout si deux personnes ne sont pas sur la même base financière.

Pendant que j'ai essayé plusieurs façons différentes de gérer conjointement de l'argent, et j'ai entendu des amis qui l'ont abordé différemment, la vérité est qu'il n'y a pas de solution unique. Trouver la meilleure façon de gérer votre argent en couple prend beaucoup de discussions, et quelques essais et erreurs. Et à mesure que votre relation se développe et change, la façon dont vous gérez l'argent grandira et changera aussi. La chose la plus importante est d'avoir des discussions ouvertes et honnêtes et de changer quelque chose quand cela ne fonctionne plus pour vous.

Pour vous lancer avec cette conversation, voici les quatre façons les plus courantes de combiner ou de ne pas combiner les finances et pourquoi chaque option peut fonctionner. Bonne chance!

Option 1: un compte regroupé

À quoi il ressemble: Le couple a un compte courant conjoint et l'utilise pour les dépenses partagées comme le loyer, l'épicerie et la restauration. Si vous êtes chacun payé un montant similaire et que vous avez des goûts de style de vie similaires, vous voudrez peut-être envisager chaque contribution du même montant au compte conjoint. Si une personne gagne beaucoup plus ou préfère vivre un style de vie un peu plus somptueux, vous voudrez peut-être envisager de contribuer à différents pourcentages, plutôt que de diviser le coût des dépenses partagées 50/50.

Chaque fois qu'une dépense conjointe doit être payée, elle est payée directement à partir du compte de chèque conjoint. Vous garderez tous les autres comptes (y compris les comptes d'épargne) séparés.

Comment faire: Additionnez toutes vos dépenses conjointes. Cela peut inclure n'importe quoi, du loyer et des services publics aux dépenses de divertissement conjointes comme les dîners et les week-ends. Si vous prévoyez de contribuer des montants égaux au compte conjoint, chaque personne doit mettre en place un transfert pour contribuer 50% du total chaque mois. Si vous allez contribuer différents montants en fonction de la quantité de chaque personne, calculez le pourcentage. Par exemple, si une personne gagne 60 000 $ par an et qu'une personne gagne 40 000 $ par an et que les dépenses partagées pour le mois sont de 5 000 $, la personne gagnant plus contribuerait à 3 000 $ (5 000 $ x 60%) et l'autre contribuerait à 2000 $ ( 5 000 $ x 40%).

Pourquoi cela fonctionne: C'est une simplicité. Une fois que vous savez combien vous souhaitez contribuer au compte conjoint, configurez un dépôt automatique dans le compte courant conjoint chaque mois. Cela vous aide également à apprendre à budget en tant que couple parce que vous êtes obligé de vous asseoir et de revoir ce que vous vous attendez à dépenser chaque mois.

Option 2: un compte séparé

À quoi il ressemble: Le couple combine tous les comptes (chèques et économies) mais chaque personne garde un compte séparé. Chaque mois. L'idée est que cet argent peut être dépensé sans culpabilité, sans avoir besoin de consulter l'autre personne. C'est un peu comme la version adulte d'une allocation. Lorsqu'une personne veut dépenser de l'argent mais ne veut pas s'inquiéter de brandir l'autre personne ou de discuter des dépenses, elle peut utiliser l'argent dans son compte courant séparé pour le payer.

Comment faire: Tous les chèques de paie sont déposés directement dans le compte courant conjoint et toutes les factures sont payées directement à partir de là. Bi-semaines ou mensuels, un montant défini sera transféré du compte de chèque conjoint dans chaque compte de chèque personnel distinct. La partie la plus difficile avec cette méthode est de décider dans quelle mesure chaque personne doit transférer dans son compte distinct pour l'allocation mensuelle. Sur la base des dépenses et des objectifs d'épargne, choisissez un montant d'allocation et réviser après quelques mois pour voir s'il doit être ajusté.

Pourquoi cela fonctionne: Avoir un compte distinct aide à maintenir un sentiment d'indépendance tout en travaillant à des objectifs financiers partagés. Vous pouvez toujours dépenser ce que vous voulez, dans vos moyens sans avoir à vous soucier de la façon dont cela affecte l'autre personne.

Option 3: complètement combiné

À quoi il ressemble: Avec cette option, il y a une transparence totale. Tous les comptes de chèques et d'épargne sont combinés et chaque personne joue un rôle actif pour décider comment l'argent est dépensé et économisé. Pour plus de simplicité, une personne peut gérer le paiement de toutes les dépenses quotidiennes, mais les deux devraient être pleinement engagés dans la responsabilité de la planification d'un avenir financier conjoint. Lorsque les choses sont complètement combinées, chaque personne doit être vraiment honnête sur la façon dont elle veut dépenser de l'argent et comment elle veut gérer l'épargne pour l'avenir.

Comment faire: Il est préférable de s'asseoir et d'élaborer un plan pour consolider les comptes-ratons que d'ajouter une autre personne à tous vos comptes ouverts. Énumérez tous vos comptes et réfléchissez aux comptes que vous devrez conserver afin de permettre à deux personnes de gérer facilement l'argent. Vous voudrez commencer par un compte courant conjoint, un ou plusieurs comptes d'épargne conjoints et un compte d'investissement conjoint (si vous prévoyez d'investir votre argent en couple). Configurez les chèques de paie afin qu'ils soient directement déposés dans le compte de chèque conjoint et configurez les retraits automatiques sur votre compte d'épargne.

Pourquoi cela fonctionne: Si un couple est sur la même longueur d'onde avec la façon de dépenser et de gérer de l'argent, cette option facilite la fonctionnalité des objectifs financiers partagés. Il offre également une transparence complète sur la façon dont l'argent est dépensé.

Option 4: complètement séparé

À quoi il ressemble: Lorsqu'un couple emménage ensemble ou se marie et décide de garder les choses séparées, ils décident généralement de payer certaines factures. Une personne peut payer le loyer ou l'hypothèque tandis que l'autre personne paie des courses et des services publics. Aucun compte n'est combiné et chaque personne maintient un contrôle total de son propre argent personnel.

Comment faire: Cette option peut être simple à configurer, mais peut nécessiter plus de coordination d'un mois à l'autre. Énumérez toutes vos dépenses mensuelles conjointes (loyer, services publics, épiceries) et attribuez à chaque personne la responsabilité de payer une certaine dépense. S'il est important de tout diviser également, vous voudrez peut-être configurer un système de suivi mensuel. Cela garantit que s'il y a des dépenses supplémentaires en un mois, une personne n'a pas à payer la facture totale.

Pourquoi cela fonctionne: C'est une bonne option pour ceux qui sont un peu nerveux à l'idée de partager les finances pour la première fois ou qui ne veulent pas encore partager le contrôle de leur argent.

Option 5: vivre un

À quoi il ressemble: Cette approche fonctionne souvent lorsqu'un couple donne la priorité à l'épargne pour les objectifs partagés (fonds d'urgence, acompte pour une maison, sa retraite) et est en mesure de vivre un salaire. Cette approche rend la sauvegarde moins compliquée et donne également au couple le confort qu'il est en mesure de joindre les deux bouts avec un seul revenu (si une personne perd un emploi ou décide de prendre un certain temps du travail).

Comment faire: Avec cette approche, il est important de connaître vos dépenses mensuelles et combien vous avez besoin pour pouvoir vivre chaque mois. En plus de connaître votre budget, vous devriez également avoir une conversation sur les objectifs d'épargne pour vous assurer que vous êtes tous les deux sur la même longueur d'onde comment cet argent sera économisé et dépensé à l'avenir. Une fois que vous savez combien vous avez besoin et pourquoi vous souhaitez économiser, ouvrez un compte de chèque conjoint et d'épargne conjointe. Les revenus qui correspondent le mieux au montant d'argent sur lequel vous devez vivre chaque mois seront directement déposés dans le compte courant et le chèque de paie de l'autre personne sera directement déposé dans le compte d'épargne.

Pourquoi cela fonctionne: Cette approche rend la sauvegarde simple. Si le couple est sur la même longueur d'onde avec les dépenses et l'économie, cela supprime le travail nécessaire pour s'assurer que suffisamment d'être mis de côté chaque mois afin d'atteindre les objectifs financiers.

Dites-nous, utilisez-vous une de ces options? Comment partagez-vous de l'argent avec votre autre significatif?