Erreurs de prêt étudiant communs pour éviter

En ce qui concerne les prêts étudiants, un refrain commun que nous entendons d'apprendre est: «Je souhaite que quelqu'un me dise…»

Alors, maintenant nous vous disons. Le système de prêts étudiants peut être exaspérant, déroutant et tout simplement mystifiant. De plus, même vos propres parents, des êtres omniprésents qu'ils sont, ne savent probablement pas plus que vous. Les conseillers du secondaire ne sont pas infaillibles non plus.

Que vous envisagiez de contracter des prêts, vous êtes à l'école ou que vous ayez obtenu votre diplôme et que vos paiements sont sur le point de vous lancer, nous avons rassemblé les erreurs qui peuvent vous coûter de l'argent et vous causer du chagrin.

Lorsque vous contractez des prêts

1. Ne pas poursuivre des subventions, des bourses et une aide financière

Ce que nous voulons dire: Assurez-vous de remplir d'abord votre formulaire FAFSA, même si vous pensez que vous pourriez ne pas obtenir d'argent et poursuivre autant de subventions et de bourses que possible avant de vous tourner vers les prêts étudiants.

Pourquoi: Et si quelqu'un disait: «Hé, tu es si intelligent, je te donne 50 000 $!«C'est ce que sont les subventions, les bourses et l'aide financière. Oui, cela peut prendre un peu de travail pour les trouver, remplir les documents et postuler. Mais l'homme, quel autre travail paierait 5 000 à 100 000 $ juste pour quelques heures ou jours de remplissage de paperasse et d'écriture d'un essai? (Pas celui que vous obtenez après l'université quand vous devez rembourser vos prêts, c'est à coup sûr.) Bien que l'aide financière ne soit pas de l'argent gratuit, cela peut vous aider à gérer vos dépenses d'éducation.

Aide à l'éviter: La première étape consiste à remplir un formulaire FAFSA. Vous pouvez commencer à chercher des subventions et des bourses en utilisant un service gratuit (ou deux) qui vous aide à rechercher des subventions et des bourses, comme FastWeb, des bourses.com, findtuition.com, bourses de bourses.Com et Sallie Mae est la réponse au collège.

Déjà fait cette erreur? Vous pouvez toujours obtenir des bourses et des subventions, même lorsque vous êtes déjà entré à l'école, des petits prix pour le rendement scolaire, aux plus grandes subventions et bourses trouvées à travers les services de recherche ci-dessus destinés aux étudiants actuels. Si vous sécurisez un ou plusieurs, envisagez d'utiliser l'argent que vous économisez pour rembourser votre prêt étudiant plus tôt, ou voir si vous pouvez faire appliquer votre bourse ou votre subvention directement à votre prêt. Et vous pouvez remplir un FAFSA chaque année que vous êtes inscrit, vous pouvez donc toujours postuler pour la prochaine année scolaire.

2. Accorder la valeur d'une éducation collégiale moins chère ou communautaire

Ce que nous voulons dire: Vous pourriez avoir le collège parfait à l'esprit, et il peut être privé et / ou situé dans un état différent. Mais ne vous laissez pas trop prendre dans le rêve que vous ignorez l'éducation subventionnée devant vous!

Pourquoi: De nombreuses écoles dans l'État ont une excellente réputation. (En fait, un nombre apparaît en u.S. Les meilleurs classements universitaires du Rapport dans le monde et le monde.) Et disons-le de cette façon: disons que vous prévoyez d'être payé 10 000 $ de plus par an (ou 8 000 $ de plus après les taxes) si vous allez dans une école de marque au lieu de votre option en état d'État. Mais lorsque vous obtenez votre diplôme, vous pouvez payer 800 $ par mois, ou 9 600 $ par an pour rembourser vos prêts étudiants. C'est une mauvaise affaire.

Aide à l'éviter: Si vous êtes déterminé à obtenir un diplôme de votre école de rêve, mais que cela signifiera à une dette sérieuse, vous devriez envisager de terminer vos deux premières années dans une école ou un collège communautaire dans l'État, puis transférer et terminer votre diplôme à L'école avec le programme de biologie maritime. Après tout, même si vous voulez un collège avec un programme spécialisé, vous passeriez probablement toujours les deux premières années à obtenir des crédits d'enseignement général. Vous pouvez même passer ces deux premières années à économiser et à travailler sur votre GPA afin que vous soyez mieux en mesure de vous permettre ces deux dernières années avec des économies et des bourses.

Déjà fait cette erreur? Vérifiez auprès de votre collège pour voir s'ils accepteront les crédits des cours d'été que vous pouvez suivre dans votre collège communautaire local ou votre université d'État.

3. Souscrire des prêts privés

Ce que nous voulons dire: N'obtenez pas votre prêt d'une banque, d'une organisation à but non lucratif ou de Sallie Mae lorsque des prêts étudiants fédéraux sont disponibles. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, plus de 54% des emprunteurs de prêts étudiants privés n'épuisent pas leurs options de prêt fédéral, et beaucoup n'essaient même pas d'obtenir des prêts fédéraux.

Pourquoi: Les prêts étudiants privés offrent généralement moins de protections et d'options aux étudiants. Les taux d'intérêt peuvent être plus élevés ou variables, ce qui signifie qu'ils peuvent augmenter. (Les tarifs sont vraiment bas en ce moment, ce qui signifie qu'ils probablement sera monter.. Avec les prêts fédéraux en revanche, vous pouvez généralement modifier votre plan de paiement afin qu'il prenne en compte votre situation financière ou reportez vos prêts, afin d'éviter le défaut. (Vous ne voulez pas par défaut.)

Aide à l'éviter: Si vous avez maximisé vos bourses, vos subventions et vos prêts fédéraux et vous toujours Besoin de plus d'argent pour payer pour l'université, il est temps d'envisager de regarder une école plus abordable ou d'envisager de prendre un emploi pendant que vous êtes à l'école pour combler cet écart.

Déjà fait cette erreur? Prioriser le remboursement de vos prêts privés avant les prêts fédéraux, essayez de faire des intérêts pendant que vous êtes toujours à l'école (études de travail ou un emploi à temps partiel pourrait être une excellente idée) et si vous avez besoin de contracter plus de prêts, Tournez d'abord vers les prêts fédéraux!

Et cela nous amène à…

4. Demander à vos parents de co-signe votre prêt

Ce que nous voulons dire: Si vous décidez de contracter un prêt privé, vous devrez probablement obtenir un co-signature dessus. C'est une personne probablement votre parent - qui accepte de couvrir le prêt si vous ne pouvez pas payer. La plupart des prêts fédéraux ne nécessitent pas de co-signature, mais les prêteurs privés voudront généralement voir quelqu'un avec des antécédents de crédit signer les documents.

Pourquoi: Si vous et vos parents pensez qu'elle pourrait Couvrez vos paiements si vous ne pouvez pas (et elle est prête à le faire), alors par tous les moyens, demandez-lui de signer les documents. Le problème survient lorsqu'un parent copie vos prêts, vous ne pouvez pas payer lorsque vous obtenez votre diplôme et que vos parents ne peuvent pas payer non plus. Ensuite, vous avez mis votre parent dans une situation où elle est probablement harcelée par les collectionneurs de dettes, potentiellement ruiner son crédit ainsi que le vôtre.

Aide à l'éviter: Il est préférable d'éviter complètement les prêts privés si possible, surtout si votre parent ne peut pas se permettre de effectuer des paiements de 500 $ à 1 500 $ par mois lorsque vous diplômé.

Déjà fait cette erreur? Priorisez la réalisation de vos paiements à temps et en entier, vous ne nuisez donc pas à.

5. Ne pas faire le calcul

Ce que nous voulons dire: Avant de contracter un prêt étudiant, vous devez calculer à quoi ressemblera vos paiements de l'université, en particulier contre le type de salaire que vous vous attendez à faire lorsque vous obtenez votre diplôme.

Pourquoi: Si vous sortez de l'école et réalisez, alors que vos paiements de prêts étudiants sont élevés, vous pourriez être obligé de renoncer à votre carrière idéale pour obtenir quelque chose de plus lucratif / aspirant à l'âme, ou devoir emménager avec vos parents et laisser des opportunités d'emploi Dans la ville de votre choix, vous passez pendant que vous remboursez vos prêts.

Aide à l'éviter: Une bonne règle d'or à considérer: ne contractez pas plus de prêts étudiants que vous prévoyez de faire votre première année de collège. Par exemple: si vous souhaitez travailler en marketing après le collège en utilisant votre major d'entreprise et obtenez un salaire de départ de 40 000 $, ne retirez pas plus de 40 000 $ en prêts. Si vous étudiez pour travailler en finance, 75 000 $ pourraient être appropriés. Et si vous étudiez pour être artiste ou acteur, eh bien… essayez d'obtenir des bourses robustes.

Vous devriez également devenir sage sur ce que vos paiements mensuels de prêts étudiants seront hors de l'école. 800 $ ou 1 000 $ par mois? Pas rare. Utilisez cette calculatrice de prêts étudiants pour découvrir ce que vous pourriez être avant de vous engager dans un prêt.

Déjà fait cette erreur? Faites le calcul aujourd'hui! Si vous êtes châtié par vos paiements de prêts étudiants, vous pouvez envisager soit d'obtenir un emploi à temps partiel pour commencer à les rembourser maintenant et à éviter de retirer plus ou de changer de direction avec votre majeur.

6. Ne pas lire ou perdre vos documents

Ce que nous voulons dire: Vous devriez recevoir au moins une note à ordre principal (MPN) pour la signature. C'est un document juridique contraignant par lequel vous acceptez de rembourser votre prêt ou vos prêts. Vous pourriez en avoir un qui couvre tous vos prêts, ou un pour chaque prêt séparé.

Pourquoi: Il comprend une déclaration des droits et responsabilités de l'emprunteur qui explique les termes et conditions des prêts que vous avez reçus. En d'autres termes, toutes ces choses importantes que vous devriez savoir.

Aide à l'éviter: Assurez-vous de lire attentivement votre MPN, maintenant et avant de prendre des décisions concernant vos prêts, comme les mettre en report ou décider d'un plan de paiement. Gardez-le dans un endroit sûr, car vous devrez probablement vous y référer lorsque vous devez commencer à rembourser vos prêts. Vous pouvez également envisager de le copier et de le télécharger sur un service de stockage cloud comme Evernote ou Google Docs, afin que vous puissiez y accéder en ligne.

Déjà fait cette erreur? Allez ici pour récupérer une copie, puis lisez-la de haut en bas!

Quand tu es à l'école

1. Utilisation de prêts pour les frais de vie

Ce que nous voulons dire: Vous pourriez avoir la possibilité de contracter un prêt étudiant plus grand que vos frais de scolarité afin que vous puissiez payer les frais de subsistance.

Pourquoi: Cela peut être une option coûteuse, car vous êtes facturé l'intérêt de le faire. Vos prêts sont assez grands sans les couvrir des pizzas et des voyages de vacances de printemps aussi!

Aide à l'éviter: Cherchez à participer au programme de travail de travail de votre collège ou à obtenir un emploi à temps partiel pour couvrir les frais de subsistance.

Déjà fait cette erreur? Il n'est pas trop tard pour apporter un revenu supplémentaire. Envisagez de prendre un emploi à temps partiel ou des concerts indépendants pour payer vos frais de subsistance et aussi pour commencer à rembourser les prêts que vous avez déjà contractés.

2. En attente de payer vos prêts non subventionnés jusqu'à ce que vous obteniez votre diplôme

Ce que nous voulons dire: Un prêt non subventionné est celui dans lequel le gouvernement ne paie pas vos intérêts pendant que vous êtes à l'école. Cela signifie que si vous ne payez rien pendant que vous êtes à l'école, votre prêt augmente même pendant que vous étudiez.

Pourquoi: Si vous effectuez vos paiements d'intérêts pendant que vous êtes à l'école, vous économiserez probablement un bundle. Par exemple, si vous ne payez que 50 $ par mois, vous pouvez vous économiser plus de 1 000 $ en intérêts sur un prêt typique de 15 000 $.

Aide à l'éviter: Encore une fois, essayez de prendre des études de travail ou de travail à temps partiel pour effectuer vos paiements d'intérêts pendant que vous êtes à l'école.

Déjà fait cette erreur? Ce n'est pas la fin du monde, tu n'auras qu'à payer un peu plus. Mais vous pouvez commencer à payer des intérêts maintenant pour économiser.

Lorsque les paiements sont dus

1. Payer juste le minimum si vous pouvez vous permettre plus

Ce que nous voulons dire: Il est normal de payer les minimums si vous travaillez de manière agressive vers des objectifs financiers comme la construction d'un fonds d'urgence, le remboursement de la dette de carte de crédit et la mise en place de la retraite, ou si vous avez un budget vraiment serré. Mais ne payez pas les minimums juste pour que vous puissiez avoir plus de revenu disponible pour sortir le week-end.

Pourquoi: Cela peut être un choix coûteux. Alors que de nombreux prêts étudiants fédéraux, en particulier les taux d'intérêt inférieurs, par rapport à la dette de carte de crédit, ils ont toujours des intérêts, qui s'accumulent pendant que vous payez le minimum. Vous retardez également le moment où vous serez enfin libre de votre dette de prêt étudiant!

Aide à l'éviter: Si vous avez plus de revenus à envoyer à vos paiements de prêts étudiants, vous pouvez soit envoyer plus d'argent que le minimum, ou même contacter votre prêteur et restructurer votre plan de paiement afin que les paiements mensuels soient plus élevés et la période de paiement plus courte.

Déjà fait cette erreur? Réévaluez votre budget et commencez à payer plus pour vos prêts aujourd'hui. Il peut également aider à calculer la durée de la durée pour rembourser vos prêts si vous payez simplement le minimum, par rapport si vous augmentez vos paiements.

2. Choisir le mauvais plan de paiement

Ce que nous voulons dire: Si vous ne faites rien avant que les paiements entrent en jeu, vous serez généralement inscrit automatiquement dans le plan de paiement des normes: fixer des paiements d'au moins 50 $ par mois pendant dix ans ou moins. C'est très bien si vous pouvez vous le permettre - le plan de paiement standard signifie que vous paierez moins d'intérêts. Mais si vous avez des prêts fédéraux, vous avez plusieurs options pour votre plan de paiement.

Pourquoi: Si vous avez du mal avec les paiements, vous pouvez choisir une autre option avec des paiements mensuels inférieurs. Voici la prise: si vous choisissez un autre plan de paiement, en particulier le plan de paiement gradué (le remboursement étendu vous coûtera plus cher que gradué car c'est plus d'une période plus longue), vous paierez beaucoup plus d'intérêts sur la durée du prêt. Alors réfléchissez attentivement au plan de paiement qui est le meilleur pour vous - tout ce que vous décidez pourrait être un choix de 10 000 $.

Aide à l'éviter: Soyez réaliste quant à votre budget, décidez combien vous pouvez vous permettre et contactez votre prêteur sur vos options. En savoir plus sur les plans de paiement ici.

Déjà fait cette erreur? Contactez votre prêteur aujourd'hui sur vos options.

3. Mettre vos prêts non subventionnés dans un report ou une abstention lorsque vous n'avez pas besoin de

Ce que nous voulons dire: Le report et la présabilité peuvent être des épargnants de vie lorsque vous avez du mal à trouver un emploi ou que vous ne pouvez trouver qu'un emploi peu rémunéré pour le moment. Ils vous permettent de permettre vos paiements jusqu'à ce que votre situation financière change. Cependant, cette option ne doit être prise que si vous en avez absolument besoin.

Pourquoi: Si vous avez des prêts non subventionnés, les intérêts s'accumuleront pendant l'apranfication et seront approuvés en capitalisation sur le principe du prêt. Tous les prêts non réduits ou non accumulent l'intérêt s'ils sont en l'abstention. Cela signifie des paiements plus élevés lorsque vos paiements recommencent.

Aide à l'éviter: Envisagez un plan de paiement différent ou obtenez un revenu supplémentaire avant de retarder vos prêts. Si vous décidez de mettre vos prêts en report ou en abstention, essayez au moins de payer les intérêts.

Déjà fait cette erreur? Contactez votre prêteur et voyez pour retirer vos prêts de l'abri ou de l'abstention, si vous pouvez vous le permettre. À tout le moins, commencez à effectuer des paiements d'intérêts afin que le solde de votre prêt ne augmente pas.

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