Comment créer un crédit commercial

Vous savez probablement que le crédit est un moyen d'évaluer votre fiabilité en tant qu'emprunteur, en utilisant un rapport de crédit (documentation de vos emprunts et comptes passés) et une cote de crédit (un numéro à trois chiffres qui représente votre histoire en un coup d'œil).

Mais voici une courbe pour vous: que savez-vous entreprise crédit?

Que vous soyez un propriétaire d'entreprise ou que vous rêviez simplement de vous retirer un jour, lisez la suite pour savoir comment le crédit commercial diffère du crédit personnel, pourquoi il est si important et comment l'établir pour votre propre entreprise.

Pourquoi le crédit commercial?

À la base, le crédit commercial est similaire au crédit personnel - It représente la capacité de votre entreprise à emprunter de l'argent aux prêteurs autorisés, en fonction de ses actions passées.

Le crédit personnel, utilisé pour évaluer tout, de votre préparation à une autre carte de crédit au taux d'intérêt pour votre hypothèque, est lié à vos informations personnelles - tous les comptes contributifs sont détenus à votre nom et à votre numéro de sécurité sociale. Cependant, le crédit commercial est lié à l'entité commerciale à un numéro d'identification fiscale distinct. Une fois que vous avez établi un crédit commercial, un changement dans vos antécédents de crédit personnels, comme une forclusion ou des paiements en retard, n'affectera pas votre crédit commercial (et vice versa).

Le crédit commercial, comme le crédit personnel, est quelque chose à construire avant d'en avoir besoin. Bien sûr, si vous envisagez de démarrer une entreprise, les économies d'urgence sont importantes à avoir, mais il y a toujours la possibilité que quelque chose ne se passe pas comme prévu. À un moment donné, votre entreprise peut avoir besoin d'accès au crédit pour couvrir les coûts inattendus (pensez à une hausse soudaine de loyer ou à des problèmes de trésorerie)… afin que vous ne vouliez pas attendre jusqu'à ce que vous soyez reculé dans un coin pour postuler.

Une erreur courante que de nombreux propriétaires d'entreprise font consiste à financer leurs dépenses commerciales par le biais de lignes de crédit personnelles ou de cartes de crédit personnelles, ce qui les rend financièrement responsables des actions de l'entité commerciale. Par exemple, le propriétaire d'une boulangerie qui utilise ses propres fonds pour acheter des fournitures et payer le loyer pourrait être personnellement responsable lorsqu'il n'a pas payé depuis trois mois et que les créanciers viennent de Knocking.

De plus, en tant que propriétaire d'entreprise, vous demanderez très probablement des prêts pour vos comptes personnels et commerciaux, tous ceux qui exigent qu'un prêteur demande à un bureau de crédit sur votre histoire. Cela signifie que vous obtiendrez plus de demandes que quelqu'un qui ne possède pas une entreprise et puisque chaque enquête diminue votre score, il est important de les diffuser sur deux fichiers différents pour réduire leur impact. En prime, établir un crédit commercial dès le début pourrait signifier que vous recevez de meilleurs taux d'intérêt sur les prêts au moment de postuler, car vous avez eu le temps de créer un historique de crédit commercial solide.

Comment commencer

La première étape de l'établissement de ce crédit indépendant est de vous assurer que votre entreprise est une entreprise, légalement. Si vous n'avez pas déposé la paperasse qui rend votre entreprise officielle aux yeux de la banque et du i.R.S., Vous aurez besoin de faire ça avant toute autre chose. Pour plus d'informations sur la façon de vous procéder, visitez le site Web de la Small Business Association.

Ensuite, vous aurez besoin d'une adresse postale commerciale distincte, d'un téléphone et d'un nom ainsi que d'un numéro d'identification fiscale du I.R.S. Séprimé de votre numéro de sécurité sociale, ce numéro est connu comme un numéro d'identification fiscale fédéral (FIN) ou un numéro d'identification de l'employeur (EIN). Vous pouvez demander votre ein directement via le i.R.S. Site Web, qui est un service gratuit qui traitera votre demande en quelques minutes. Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez ouvrir un compte courant et un compte d'épargne dans le nom de l'entreprise à l'aide du numéro EIN et des fonds de dépôt.

La dernière étape consiste à enregistrer votre entreprise avec au moins une agence de reportage de crédit. Avant de passer par le processus, assurez-vous que vous n'avez pas déjà de profil de crédit en contactant Dun & Bradstreet, qui émet le numéro d'identification de l'entreprise le plus utilisé, appelé le numéro D-U-N-S®. Une fois que vous avez un numéro D-U-N-S®, D&B configurera ensuite un dossier de crédit pour votre entreprise. Notez que bien que les bureaux de crédit tels que Experian et Equifax offrent également des services de crédit commerciaux, la Small Business Association (SBA) recommande principalement le service gratuit de D&B. Fait amusant: Alors que le sommet d'une cote de crédit personnelle parfait est de 850, votre cote de crédit commercial est mesurée de 0 à 100, avec quelque chose de plus de 75 considéré comme excellent.

3 façons d'établir le crédit

La création d'un bon crédit pour votre entreprise peut être délicate pour une raison surprenante: la déclaration des informations à D&B ou à tout autre bureau de crédit est facultative… et si les fournisseurs, les fournisseurs ou les créanciers avec lesquels vous travaillez, choisissez de ne pas signaler ces informations, cela ne sera pas entré dans Votre fichier de crédit.

Pour continuer à construire votre crédit, vous voudrez peut-être demander à l'un de vos créanciers ou partenaires s'ils signalent votre historique de paiement positif aux bureaux avant de faire des affaires. S'ils ne le signalent pas, vous pouvez enregistrer les entreprises réputées avec lesquelles vous avez travaillé sur le site Web D&B dans ce qu'on appelle «Références commerciales."D&B contactera ces références et vérifiera votre histoire, ce qui peut avoir un impact positif sur votre crédit.

Même si vous ne effectuez pas de transactions de renforcement de crédit dans votre quotidien (par exemple, vous travaillez seul et avec les clients uniquement), vous pouvez toujours utiliser les trois options suivantes pour créer un crédit commercial:

1. Cartes de crédit commerciales. Garder les cartes de crédit expressément pour votre entreprise et séparer complètement de vos comptes personnels peut aider à maintenir les dépenses en ordre lorsqu'il est temps de faire des impôts, ainsi que de vous aider à résister à la tentation d'utiliser des fonds personnels pour votre entreprise. De plus, si votre société de cartes de crédit signale votre historique aux bureaux de crédit, il a le potentiel d'augmenter votre pointage de crédit commercial. Pour cette raison, assurez-vous que votre société de crédit relèvera des bureaux avant de signer la ligne en pointillés. Ensuite, gardez toutes les cartes actives en déplaçant des dépenses fixes récurrentes (comme votre facture Internet, par exemple) à votre carte.

2. Prêts commerciaux. Une méthode populaire de crédit commercial est un prêt standard, émis par une banque ou la SBA. Semblable à un prêt personnel, c'est simplement une somme d'argent que vous remboursez avec le temps avec des intérêts. Les prêts commerciaux peuvent être utilisés pour tout, de l'achat de biens immobiliers à l'achat d'équipement à la paiement des stocks. Encore une fois, avant de passer par le processus d'approbation du prêt, vous voudrez peut-être vous assurer que votre prêteur signalera votre activité à vos bureaux de crédit.

3. Secteur de crédit commercial. Une fois que vous avez une carte de crédit et un prêt commercial, vous pouvez envisager de demander une ligne de crédit de votre banque. Une ligne de crédit est presque comme un croisement entre un prêt et une carte de crédit: votre banque accepte de vous prêter une certaine somme d'argent en fonction de votre crédit existant, mais ne nécessite pas que vous en emprunez immédiatement, vous peut puiser dans cette ressource lorsque vous en avez besoin. Le montant du paiement mensuel varie en fonction de la quantité de ce crédit que vous avez utilisé le mois précédent, et vous ne payez que des intérêts sur l'argent que vous retirez. Les lignes de crédit sont principalement utilisées pour des achats plus importants que les activités naissantes n'ont pas toujours besoin dès le départ, mais plus il y a de types de crédit utilisés pour votre entreprise, mieux c'est.

Une fois ouvertes, les lignes de crédit devraient commencer à apparaître sur votre historique de crédit après 30 à 60 jours… et j'espère bien avant d'en avoir besoin.

Learnvest Planning Services est un conseiller en placement enregistré et une filiale de Learnvest, Inc. qui fournit des plans financiers à ses clients. Les informations indiquées sont à des fins d'illustration uniquement et ne sont pas destinées à des conseils d'investissement, de planification juridique ou fiscale. Veuillez consulter un conseiller financier, un avocat ou un spécialiste fiscal pour des conseils spécifiques à votre situation financière. Les services de planification d'apprentissage et tous les tiers répertoriés, discutés, identifiés ou autrement apparaissant ici sont séparés et non affiliés et ne sont pas responsables des produits, services ou politiques de l'autre.

Histoire à l'origine par Learnvest.
image via