Comment économiser pour un acompte sur une maison

En 2016, j'ai acheté ma première maison: une brique Tudor des années 1930 avec une porte d'entrée ronde et violette et une grosse cour, si elle est négligée. L'autre significatif et moi avons passé les deux dernières années à le réparer (et à convertir le sous-sol en une propriété à revenu!) pour le faire.

Les gens sont souvent surpris d'apprendre que je suis propriétaire - je suis dans la mi-vingtaine - et je serai le premier à dire que j'ai eu beaucoup d'étoiles chanceuses pour rendre cela si tôt (un revenu double et relativement -Cossomètres des maisons à Salt Lake City, Utah, pour commencer). Mais je rangenais de l'argent pour «The Future» depuis que j'ai 18 ans, ce qui a fait paraître un pilier à portée de main une fois que nous avons commencé à envisager l'accession à la propriété.

Lorsque vous réfléchissez à la façon d'économiser pour un acompte, imaginer une somme forfaitaire suffisamment grande pour acheter une propriété peut ressembler à une chose de mythe et de légende. Mais avec une bonne dose de détermination (sans parler de la patience), il n'est pas impossible d'y arriver. Et non, vous n'avez pas besoin de renoncer à tout plaisir simple dans la vie - vous pouvez avoir votre toast à l'avocat et le manger aussi. 

Comment économiser pour un acompte sur une maison

Attaquez la dette de carte de crédit dès que possible

Nous y avons tous été. Les coûts généraux de l'âge adulte, plus une ou deux folies, peuvent facilement entraîner des milliers de dollars accumulés sur des cartes de crédit. Si vous avez de la dette qui acquitter un intérêt, il est absolument inutile de ranger l'épargne pour quelque raison que ce soit: cela est contre-productif et peut vous donner un faux sentiment de la quantité d'argent que vous avez.

Être agressif sur le remboursement de votre dette de carte de crédit si vous envisagez l'accession à la propriété dans votre avenir proche ou lointain. Demandez à votre carte de être la première facture que vous payez après l'arrivée de vos chèques de paie (et mieux encore, configurez des paiements automatiques afin que vous sachiez que vous serez complètement sans dette dans quelques mois.

Découvrez votre objectif d'économie de paiement, puis faites un plan

Vous pourriez ne pas avoir besoin d'économiser autant que vous le pensez. Les banques veulent généralement un acompte de 20% sur un prêt immobilier conventionnel, mais de nombreux prêteurs accepteront beaucoup moins avec l'achat d'une assurance hypothécaire, et il existe d'autres prêts qui nécessitent des paiements de baisse encore plus faibles. Les prêts FHA accepteront un 3.5% de versement, par exemple, mais les acheteurs voudront envisager les avantages et les inconvénients de l'utilisation d'un. Si vous êtes un vétéran, vous pouvez utiliser un prêt VA pour acheter une maison avec 0% de baisse et des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts conventionnels. Quiconque cherche à s'attaquer à un fixateur-supérieur (c'est ce que nous avons fait, mais après plus de 2 ans de rénovation, je ne suis pas sûr de le recommander) pourrait considérer un prêt HUD 203 (k), qui permet aux acheteurs de maison d'emprunter de l'argent pour le Améliorations aussi.

Il est également utile de vérifier si votre État dispose d'un programme pour la première fois des acheteurs de maisons offrant des acomptes plus petits et des tarifs inférieurs aux jeunes et aux propriétaires d'espoir.

Lorsque vous déterminez combien vous devrez économiser, considérez ce qui suit: Quelle taille de propriété voudrez-vous et combien vous vendent dans votre région? Compte tenu du prêt pour le prêt, de quel pourcentage aurez-vous besoin de votre acompte?

J'habite à Salt Lake City, où les maisons de 3 chambres se vendent maintenant pour environ 300 000 $. Si quelqu'un devait utiliser un prêt FHA pour acheter une maison avec un 3.5% de versement, ils devront économiser 10 500 $ - un nombre beaucoup moins intimidant que les 60 000 $ traditionnels.

Faites mieux que votre compte d'épargne ordinaire

L'apy sur les comptes d'épargne réguliers étant fondamentalement inexistants ces jours-ci, transférez votre «future maison» sur un compte qui collecte beaucoup plus d'intérêt. J'utilise Ally (ce n'est pas parrainé… c'est exactement ce que j'utilise) parce que leur compte d'épargne en ligne a un 1.35% apy, par rapport au pitoyable 0.01% J'obtenais dans ma banque traditionnelle.

Si vous vous sentez prêt à vous engager dans vos plans d'épargne, vous pourriez envisager de mettre de l'argent dans le certificat de dépôt plus dramatique. Vous ne pourrez pas accéder à votre argent pour un temps défini sans payer de frais, mais vous accumulerez APY composé quotidiennement jusqu'à 2.5%.

Économisez vos augmentations, bonus et déclarations de revenus

Il est si facile de tomber victime de l'inflation du mode de vie chaque fois que vous obtenez une augmentation ou un emploi mieux rémunéré. Mais au lieu de mettre à niveau votre voiture ou votre appartement, demandez-vous si vous pouvez continuer à vivre un style de vie plus simple pendant quelques années de plus pour que l'argent puisse aller directement à l'épargne à la place. Chaque fois que vous obtenez une augmentation des revenus, augmentez le montant d'argent que vous transférez automatiquement dans l'épargne chaque mois. Si vous maintenez votre style de vie, vous économiserez progressivement de plus en plus sans ressentir le fardeau de la pincement.

De même, je sais qu'il est tentant de dépenser votre déclaration de revenus ou votre bonus annuel sur les choses que vous avez regardées, mais les mettre directement vers votre compte d'épargne alimentera votre élan et mettra votre objectif à la vue.

Décomposez votre objectif d'épargne en un montant quotidien.

Dites que vous devez économiser 30 000 $ pour votre première maison. Si vous souhaitez acheter ladite maison dans cinq ans, vous devrez économiser 6 000 $ par an, soit environ 16 $.50 par jour. Si vous pouvez vous en sortir avec un acompte plus petit, ce nombre devient encore plus faisable. Connaître le montant quotidien que je voulais économiser m'a aidé à prendre des décisions plus intelligentes sur le moment ou le moment de ne pas commander à emporter, acheter ce latte à 6 $ ou faire entrer dans H&M pour un peu de shopping.

Petit et lent est totalement ok

Même si la propriété de la propriété semble complètement hors de portée, vous pouvez toujours faire rouler le ballon, si lentement, vers un futur objectif d'épargne. Mettre de côté de l'argent du tout, que ce soit 50 $ ou 100 $ ou 200 $ ou plus, dans un compte d'épargne désigné aide à définir votre intention et à vous mettre sur la voie de l'épargne.

Lorsque vous achetez une maison, considérez une propriété occupante propriétaire

Quand nous regardions les maisons, nous savions que nous ne pouvions pas nous permettre la maison moderne, mise à jour et magnifique de nos rêves. Nous savions également que nous ne pouvions pas économiser pour un décomposition et les dizaines de milliers de dollars dont nous aurions besoin pour les rénovations.

Entrez, la propriété à revenu. Nous avons trouvé une maison avec un sous-sol qui pourrait être facilement transformé en une deuxième unité. Le revenu de location paie notre hypothèque, ce qui nous permet de mettre l'argent que nous économisons pour les améliorations de la maison. Les doigts croisés, nous pourrons vider nos années 1950, salle de bain à carreaux jaunes cette année.

Économisez-vous pour votre première maison? Quels conseils avez-vous pour faciliter l'épargne? Commencez une discussion dans les commentaires!