Comment fixer des objectifs financiers qui collent

J'adore les objectifs. Boards de vision, résolutions du Nouvel An, défis de l'alimentation propre - je crée constamment de nouveaux objectifs. Mais des objectifs financiers? Il m'a fallu un certain temps pour saisir le concept que vous pouvez avoir des objectifs, à part l'objectif de la norme «Économisez votre argent pour que vous puissiez un jour acheter une maison et prendre votre retraite». Bien qu'important, ce type d'objectif était éloigné et non tangible.

Mais quand je me suis retrouvé dans plus de 100 000 $ de dette de prêt étudiant et aucun plan réel pour sortir, j'ai réalisé que je devais comprendre comment me fixer sans douleur des objectifs financiers que je pouvais réellement garder. Après un peu de temps avec mon calendrier, ma calculatrice et mon Pinterest, j'ai créé des objectifs que je ne suis pas seulement resté, mais j'ai vraiment aimé atteindre chaque mois.

Voici le processus que j'ai utilisé pour fixer des objectifs qui collectent.

Étape 1: Créez des objectifs courts, moyens et à long terme pour ce qui compte le plus

La première étape consiste à écrire les objectifs financiers que vous avez, à diviser en catégories en fonction de la durée. La règle générale pour les délais est courte (moins d'un an), MID (moins de 5 ans) et longue (5 ans et plus). Cela peut inclure n'importe quoi - rien n'est interdit. Cet exercice consiste à devenir clair avec vos objectifs afin que vous puissiez travailler à les réaliser.

Certains exemples d'objectifs que vous pourriez inclure sur votre liste sont:

• Création d'un fonds d'urgence de 3 à 6 mois de dépenses
• rembourser la carte de crédit et la dette de prêt étudiant ou l'épargne pour les études supérieures
• Économie pour la retraite ou un acompte sur une maison
• Économiser pour des vacances, de nouveaux meubles ou un autre gros achat

Soyez aussi précis que possible à chaque objectif et incluez à la fois le montant total et lorsque vous souhaitez atteindre l'objectif. Par exemple, mon objectif était de rembourser mon prêt de 110 000 $ en 3.5 ans (42 mois). Être vraiment spécifique avec cet objectif était la clé pour faire mon plan. Si vous économisez pour quelque chose pour lequel vous n'avez pas un coût exact, comme des vacances l'année prochaine, trouvez une bonne estimation de ce que vous pensez que la dépense totale serait.

Bien que peut-être pas aussi excitant que d'autres objectifs, vous devriez toujours avoir la retraite comme un objectif à long terme. Si vous ne savez pas par où commencer par estimer combien vous devez économiser par mois, il existe des ressources qui peuvent aider. Le Center for Retirement Research au Boston College a révélé que si vous commencez à économiser 15% de votre revenu à 25. Si vous attendez jusqu'à l'âge de 35 ans pour commencer à économiser, vous devrez économiser 24% de votre revenu pour prendre votre retraite à 62 ans.

Vous pouvez également utiliser une calculatrice de retraite en ligne comme celle de Vanguard pour obtenir une meilleure estimation de vos besoins d'épargne personnels.

Étape 2: soyez motivé

Cela aide toujours à ajouter des composants émotionnels ou visuels à vos objectifs pour les faire se sentir tangibles et à vous garder motivé. Cette étape supplémentaire m'a permis de limiter mes vices de dépenses inutiles afin que je puisse mettre l'argent supplémentaire vers des objectifs plus grands et meilleurs, ce qui me rend finalement plus heureux.

À côté de chaque objectif, notez pourquoi c'est important. Pour mes prêts étudiants, il était important pour moi de les rembourser afin que je puisse me sentir plus en sécurité et capable de prendre différents risques comme se déplacer à l'étranger et commencer une nouvelle carrière. Reconnaître que l'objectif représentait plus que de l'argent m'a aidé à m'engager de tout cœur à l'atteindre et à m'empêcher d'acheter une autre paire de bottes dont je n'avais probablement pas besoin.

Une autre façon de vous motiver à atteindre ces objectifs est de démarrer un tableau Pinterest avec des images qui représentent chaque objectif. J'épingle presque de façon obsessionnelle des images de ce à quoi j'espère que ma maison ressemble un jour. Ces images ne sont pas seulement épinglées en vain. J'ai un objectif lié à l'épargne pour une maison et à stocker ces images rend le long processus de sauvegarde un peu plus réel.

Étape 3: Calculez les montants mensuels nécessaires pour atteindre ces objectifs

Dans cette étape, il est temps de devenir réel avec ce dont vous aurez besoin pour réserver mensuellement. Vous prendrez le montant total de l'objectif d'épargne divisé par le nombre de mois que vous vous donnez pour atteindre l'objectif. Le résultat sera le montant que vous devriez économiser chaque mois.

Par exemple, si vous avez l'objectif d'économiser 10 000 $ au cours de cette année prochaine pour votre fonds d'urgence, vous prenez 10 000 $ / 12 mois = 833 $ par mois que vous devez économiser pour les 12 prochains mois afin d'atteindre cet objectif. Faites cela pour chaque objectif de votre liste.

Étape 4: Priorisez vos objectifs

Maintenant que vous avez une liste d'objectifs avec le calendrier, le montant mensuel que vous devez économiser et votre motivation pour économiser, il est temps de hiérarchiser la liste. Vous ne pouvez pas toujours tout faire en une seule fois, donc être clair sur vos priorités aidera à vous assurer que vous faites de la place dans votre budget pour atteindre les objectifs les plus importants pour vous (indice: la retraite et le remboursement de la dette devraient presque toujours Restez en haut de votre liste prioritaire).

Dans un prochain article, nous vous montrerons comment utiliser ces objectifs financiers pour créer votre budget mensuel.