Connaître votre pointage de crédit et comment l'améliorer

Vous cherchez à acheter une nouvelle voiture, à demander une carte de crédit ou à acheter une maison? Alors vous voulez vraiment que votre pointage de crédit soit en pleine forme. Votre pointage de crédit, également connu sous le nom de FICO, est un score calculé à partir de votre rapport de crédit. C'est essentiellement un indicateur de la risque que vous êtes risqué. Votre pointage de crédit peut varier de 300 à 850, et plus le score est élevé, mieux c'est.  Lorsque vous allez demander un prêt automobile, un prêt étudiant, un prêt immobilier ou une carte de crédit, votre pointage de crédit est utilisé par le prêteur pour déterminer combien ils vous prêteront et quel sera votre taux d'intérêt. Plus vous semblez risqué, plus la limite qu'ils vous donnera est faible et plus le taux d'intérêt vous facturera.

Connaissez-vous votre pointage de crédit?Vous voulez prendre l'habitude de vérifier votre pointage de crédit au moins une fois par an. Vous pouvez aller sur des sites comme FreeCreditReport.com pour accéder gratuitement à votre rapport de crédit une fois par an, puis payer des frais supplémentaires pour obtenir votre pointage de crédit. D'autres sites tels que CreditKarma.com vous permettra d'accéder gratuitement à votre pointage de crédit sur une base régulière.  Alors, ce qui se passe dans le calcul de votre pointage de crédit? Il y a cinq facteurs qui contribuent à la cote de crédit, et savoir ce qu'ils sont facilitera l'augmentation de votre pointage de crédit et de votre solvabilité.

Cinq facteurs qui contribuent à votre pointage de crédit:

1. historique de paiement

Payez-vous vos factures à temps? Cela représente environ 35% de votre score.

2. Montant total dû

Selon Mint.com, vous devez vous efforcer de garder votre score en bonne santé en utilisant moins de 30% du crédit disponible sur toutes vos cartes de crédit. Ce facteur représente 30% de votre score.

3. Durée de l'historique de crédit

Ce facteur représente 15% de votre score.  Il est essentiel de commencer tôt sur le crédit de construction.  Je recommande généralement aux parents d'aider leurs enfants à ouvrir une carte de crédit au lycée et à s'assurer qu'ils comprennent l'importance d'établir et d'être responsable avec leur crédit.

4. Nouveau crédit

Nombre de comptes et de demandes de crédit récemment ouverts.  Cela représente 10% de votre score.

5. Types de crédit utilisés

Des choses comme un prêt automobile, une hypothèque et des cartes de crédit.  Cela représente 10% de votre score.

L'objectif est que votre score soit supérieur à 760, ce qui signifie que vous avez un excellent crédit. Avez-vous besoin d'améliorer votre pointage de crédit? Il est important de savoir que la réparation ou l'amélioration de votre pointage de crédit peut prendre du temps, bien qu'il y ait des façons de commencer à l'améliorer dès maintenant.

3 façons d'améliorer votre pointage de crédit:

1. Vérifiez votre rapport de crédit

Assurez-vous de vérifier votre rapport de crédit chaque année.  Vous pouvez utiliser www.annuel Creditreport.com pour vérifier votre rapport de crédit une fois par an par bureau de crédit (il y en a trois) gratuitement.  Passez en revue votre rapport de crédit pour les erreurs et assurez-vous que les montants que vous devez sont corrects et qu'il n'y a pas de retard.  S'il y a des erreurs sur votre rapport de crédit, contestez-les avec le bureau de crédit et l'agence de déclaration.

2. Configurer des rappels de paiement

Payer vos paiements de crédit (cartes de crédit, prêt automobile, prêts étudiants) à temps est l'un des principaux facteurs contributifs à votre pointage de crédit.  Inscrivez-vous à des paiements automatiques via votre carte de crédit et vos fournisseurs de prêts pour avoir des paiements débités automatiquement de votre compte bancaire. Planifiez également les rappels sur votre calendrier pour vous assurer de toujours payer vos paiements de crédit à temps.

3. Réduire le montant de la dette que vous devez

Étant donné que votre pointage de crédit est également basé sur votre ratio de dette (i.e. combien d'équilibre vous avez vs. Votre limite de crédit totale), la réduction du montant que vous devez peut aider à augmenter votre pointage de crédit. Donc, si vous avez un solde sur vos cartes de crédit, la première chose à faire est d'arrêter de les utiliser. Ensuite, faites une liste de tous vos comptes de carte de crédit pour déterminer combien vous devez sur chaque compte et quel taux d'intérêt chacun vous facture. Trouvez un plan de paiement qui vous permet de effectuer des paiements de dette supplémentaires à partir du taux d'intérêt le plus élevé en premier, tout en maintenant les paiements minimaux sur vos autres comptes. Pour plus d'informations sur la meilleure stratégie de réduction de la dette, consultez les https: //.com / caractéristique / what-strategy-est-best-to-reduce-your-debt / pour plus d'informations.

Ce poste a été apporté par Brittney Castro, un praticien de Los Angeles Certified Financial Planner ™ et fondateur de Financiallywisewomen.com.  Brittney Castro, CFP® est spécialisée dans le travail avec des femmes professionnelles et entrepreneuriales occupées qui sont passionnées par la vie et qui veulent gagner en clarté autour de leur argent.  Elle s'associe à ses clients pour créer un solide plan financier exploitable qui simplifie leur vie financière permettant plus de temps pour faire ce qu'ils aiment le plus.  La mission de Brittney est d'aider les femmes à planifier et à créer la vie de leurs rêves, sans anxiété à propos de l'argent.  Brittney Castro n'est pas affiliée à Theverygirl.com. Brittney A. Castro est un représentant enregistré avec et des titres offerts par le biais de LPL Financial, Membre FINRA / SIPC. Licence d'assurance californienne # 0f33895. Les opinions exprimées dans ce matériel sont réservées aux informations générales et ne sont pas destinées à fournir des conseils ou des recommandations spécifiques à toute personne.