Quand votre petite entreprise est-elle prête pour un prêt?

Tout comme prendre de la dette personnelle, obtenir un prêt de petite entreprise est une grande décision et un gros investissement! De nombreuses considérations viennent jouer à la fois personnellement et pour la direction de votre entreprise. Alors, quelle est la différence entre la simple dette et investir dans votre entreprise?

De la même manière que vous tirez parti du crédit personnel, les prêts commerciaux doivent être contractés pour les bonnes raisons. Les exemples incluent: de l'argent pour développer votre entreprise et vos gammes de produits, l'achat d'inventaire à plus grande échelle (donc de meilleurs prix des fournisseurs), ou même simplement pour établir des antécédents de crédit pour votre entreprise. Voici quelques types de produits de base et des choses à considérer lors de l'exploration d'un prêt pour votre petite entreprise!

Pourquoi avez-vous besoin de l'argent?

À quoi espérez-vous acheter ou investir avec un prêt commercial? Ce sera absolument la première question que tout prêteur posera, donc avoir une réponse solide et faire une série sérieuse de l'âme est essentielle. L'une des meilleures façons de penser à encadrer cette question est: avez-vous besoin de l'argent pour grandir ou en avez-vous besoin pour récupérer?

Idéalement, un prêt commercial doit être contracté lorsque votre entreprise est dans une position solide financièrement et vous pouvez identifier les moyens de faire des flux de trésorerie supplémentaires ou d'autres investissements feraient une différence, en particulier pour faire passer votre entreprise au niveau supérieur. Si vous avez besoin d'un financement supplémentaire pour vous remettre des pertes ou rembourser les investissements dans des stocks qui n'ont pas fonctionné, vous ne préparez peut-être pas votre entreprise à réussir en prenant une dette supplémentaire.

Que devez-vous préparer? 

L'une des premières choses à penser après avoir identifié le «pourquoi» est de revoir votre plan d'affaires. Est-ce que je cartographier une direction claire sur la façon dont vous utiliserez les fonds? Êtes-vous en mesure de montrer des projections de revenus et de croissance dans des états financiers professionnels et faciles à suivre? Et très simplement, votre entreprise perd ou gagne de l'argent après avoir considéré toutes vos dépenses?

Vous voudrez également maîtriser vos finances personnelles et votre pointage de crédit, car la plupart des prêteurs prendront en compte tous les postes personnels. C'est là qu'un comptable professionnel pourrait être utile (surtout si vous n'en utilisez pas régulièrement). Avoir un comptable vous donne une évaluation de votre santé financière personnelle et commerciale globale peut vous donner une excellente idée de la meilleure position pour prendre en compte de la dette avant que vous vous poursuivez pour demander officiellement un prêt.

Considérez vos options.

Si et quand vous avez décidé que vous êtes prêt à explorer les options de crédit, la meilleure première étape consiste à vous renseigner sur la gamme de produits et de prêteurs à votre disposition. Les données SBA indiquent que les femmes sont 30% plus susceptibles d'essayer de démarrer une entreprise sans rechercher un financement extérieur et seulement la moitié de la moindre des prêts commerciaux d'une banque. Cela signifie qu'il est encore plus important de rechercher tôt les banquiers et les partenaires financiers. Les besoins à court terme (comme le renforcement des stocks ou le personnel pour un projet limité) nécessitent des produits de crédit totalement différents à une échelle différente, de la recherche de déménagement dans un nouvel espace de bureau.

Option 1: crédit

Un type de ligne de crédit très simple que vous connaissez probablement déjà - une carte de crédit! Un produit comme celui-ci pourrait être pour vous si vous avez des dépenses inattendues, que vous achetez un inventaire, vous vous retournerez, ou simplement pour libérer un peu de trésorerie lorsque vous gérez les dépenses de l'entreprise et payez les fournisseurs (ou pour des choses comme les voyages d'entreprise). Environ 7% du capital de démarrage provient des cartes de crédit, selon la SBA.

Si vous avez un excellent crédit personnel, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit d'entreprise à un taux potentiellement bas ou qui gagne des récompenses utiles à votre entreprise. Sachez que la plupart des cartes de crédit d'entreprise ont une sorte de structure de frais, alors assurez-vous de savoir quels autres coûts sont associés à ce type de produit, en plus du taux d'intérêt normal. Avec la bonne carte de crédit et la bonne taille de la ligne de crédit, vous pourriez être en mesure de gérer les besoins de votre entreprise sans avoir à poursuivre un prêt à terme de petite entreprise.

Un autre avantage? Il n'est pas nécessaire de mettre en place! Cela peut signifier que vos actifs commerciaux durement gagnés sont les premiers stades. De plus, les achats à volume élevé signifient que les récompenses peuvent accumuler rapidement, devenant précieuses pour votre entreprise pour des choses comme les voyages et les récompenses des employés. Un relevé de carte de crédit peut également aider les propriétaires d'entreprise à garder facilement une trace des dépenses et de nombreuses interface facilement avec des applications comme QuickBooks.

Cependant, méfiez-vous des frais annuels et, comme pour toute carte de crédit, la tentation des dépenses de dépensier hors de contrôle et de ne pas être suivis efficacement. Si vous émettez la carte à plus d'une personne de votre entreprise, vous devrez également suivre la responsabilité et assurer que vous pouvez garder au-dessus de plusieurs achats.

Option 2: prêts à durée déterminée

Avez-vous un achat très spécifique ou souhaitez développer votre entreprise de façon exponentielle? Si c'est le cas, vous pourriez être sur le marché pour un prêt à durée déterminée, qui a une période de temps fixe pour le rembourser. Vous obtiendrez également l'argent en un seul montant et serez responsable de le rembourser (probablement mensuellement, selon votre prêteur).

Ces types de prêts fonctionnent très bien pour des besoins discrets, une fois. Par exemple, si vous savez que vous avez besoin d'un équipement ou d'une technologie qui est essentiel à votre bourse, une nouvelle machine à coudre pour votre nouveau prêt à terme de sac à main pourrait être pour vous.

Lorsque vous envisagez de la quantité d'argent dont vous pourriez avoir besoin, gardez à l'esprit que vous pourrez peut-être envelopper des frais et autres dépenses dans le prix total du prêt. Bien qu'il puisse être tentant de remonter un prêt de quelques milliers de dollars pour les instances «juste au cas», n'oubliez pas que cet intérêt s'accompagnera au fil du temps, ce qui rend encore plus cher à rembourser.

L'un des fournisseurs les plus évidents de ce type de produit de crédit est l'administration des petites entreprises, souvent appelée «prêts SBA.«Gardez à l'esprit que vous ne le faites pas nécessairement ont Pour utiliser un produit SBA si vous êtes une petite entreprise. Les prêts SBA impliquent un long processus, nécessitant souvent un certain nombre de garanties et un travail approfondi avec les gestionnaires de relations bancaires.

Ressources

Le u.S. L'administration des petites entreprises est l'un des premiers arrêts que vous devez faire lorsque vous envisagez de développer votre entreprise avec un crédit. Que le prêt SBA soit pour vous ou non, il existe de nombreuses ressources sur leur site, y compris des conseils sur la façon de créer votre plan d'affaires.

D'autres organisations comme SCORE s'associer à des groupes comme SBA pour connecter les entrepreneurs avec des mentors pour des conseils commerciaux gratuits. Le score fournit diverses formations faibles et sans coût, y compris des webinaires sur une variété de sujets et de ressources vous indiquant des ateliers locaux dans votre région.

À propos de l'argent a un tour d'horizon impressionnant de 46 ressources en ligne pour les propriétaires d'entreprises pour femmes. J'adore également numériser l'entrepreneur pour les articles axés sur l'obtention du crédit ou des subventions pour des entreprises appartenant à des femmes.

Utilisez-vous le crédit pour votre petite entreprise? Quelles sont les autres ressources que vous avez considérées?